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Widerruf von Bankdarlehen und Krediten bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung

Darlehensvertr√§ge Ihrer Bank oder Sparkasse sind in der Regel mit einer Widerrufsbelehrung versehen. F√ľr diese Widerrufsbelehrungen gibt es gesetzliche Muster, von denen nicht abgewichen werden darf. Jede Abweichung bedeutet in der Regel die Unwirksamkeit der Belehrung. Die Folge ist, dass die 14-t√§gige Widerrufsfrist nicht zu Laufen beginnt und daher der Vertrag auch Jahre sp√§ter noch widerrufen werden kann.

Nach Berichten der Verbraucherzentralen in Bremen, Hamburg und Leipzig, die im Sommer 2014 rund 10.000 Kreditverträge untersucht haben, sind in rund 80% der Fälle die Widerrufsbelehrungen fehlerhaft.

Was bedeutet die fehlerhafte Widerrufsbelehrung f√ľr Sie?

1. Sie k√∂nnen den Darlehenvertrag widerrufen. D.h. der gesamte Vertrag muss r√ľckabgewickelt werden. Dies bedeutet nat√ľrlich auch, dass Sie die noch ausstehende Darlehenssumme auf einmal zur√ľckbezahlen m√ľssen. K√∂nnen Sie dies nicht, m√ľssen Sie f√ľr eine entsprechende Anschlussfinanzierung sorgen.

2. Sie m√ľssen der Bank die „Nutzungen“ herausgeben. D.h. die Bank kann eine Entsch√§digung daf√ľr verlangen, dass Sie das Geld √ľber den Zeitraum bis zum Widerruf genutzt haben.Dies wird der zu dieser Zeit √ľbliche Zinssatz sein, den Sie im Zweifel ohnhin schon bezahlt haben. In einigen F√§llen aber auch durchaus weniger.

3. Ihr Gewinn: Hatten Sie beispielsweise einen Sollzins von 5% und sollte dieser noch 5 Jahre laufen, so m√ľssen Sie als Vergleichwert den nun aktuellen Zinssatz f√ľr Darlehen mit einer Laufzeit von 5 Jahren heranziehen. Aktuell (Ende 2014) sind dies etwa 1,5 %. Bei einem Darlehen von 100.000,00 ‚ā¨ und einer urspr√ľnglichen Laufzeit von 10 Jahren, einer Tilgung von 1% und monatlichen Raten von 500,00 ‚ā¨ k√∂nnen so immerhin √ľber 16.000,00 ‚ā¨ eingespart werden. K√∂nnen Sie das Darlehen ohne Anschlussfinanzierung zur√ľckbezahlen, ist Ihr Vorteil nat√ľrlich noch gr√∂√üer.

Der Weg √ľber den Widerruf will jedoch gut geplant sein. Sie m√ľssen – wie schon erw√§hnt – damit rechnen, den gesamten noch offenen Betrag zur√ľckzahlen zu m√ľssen. Haben Sie eine Anschlussfinanzierung, muss der Vorf√§lligkeitszins ggf. zun√§chst mitfinanziert werden. Die Bank wird n√§mlich auf den Widerruf so reagieren, dass sie Sie nur dann aus dem Vertrag l√§sst, wenn ihr der wirtschaftliche Schaden (Vorf√§lligkeitsentsch√§digung) ausgelglichen wird. Es besteht daher die Unsicherheit, dass ein neues Darlehen abgeschlossen wird, obwohl die Widerrufsfolgen nicht sicher sind. Lassen Sie sich daher unbedingt beraten, um nicht am Ende mit zwei Darlehensvertr√§gen zu k√§mpfen.

Gerne bereiten wir Ihnen den Widerruf entsprechend vor und arbeiten eine Taktik f√ľr Sie aus. Sprechen Sie uns an, wir helfen Ihnen!

 KONTAKT

√úbrigens: Bei dieser Gelegehit lohnt auch der Blick auf eventuell bezahlte Bearbeitungsgeb√ľhren f√ľr das Darlehen. Diese sind in den meisten F√§llen zu unrecht erhoben worden und k√∂nnen zur√ľckgefordert werden. Den entsprechenden Beitrag finden Sie hier.

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Von

Florian N. Schuh ist Rechtsanwalt und Partner bei den elixir rechtsanwälten | martens & partner, Frankfurt am Main, mit den Tätigkeitsschwerpunkten Handels-, Gesellschafts- und Unternehmensrecht sowie Schutzrechte. KONTAKT Tel.: 069 95 92 91 90 Mail: schuh@recht-hilfreich.de

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